직장인이라면 매달 월급 명세서를 볼 때 건강보험료 항목을 확인하게 됩니다. 생각보다 큰 금액이 빠져나가면서 ‘이걸 줄일 수 있는 방법은 없을까?’라는 고민을 하게 되죠. 건강보험료는 국민건강보험공단에서 소득에 따라 부과하는데, 일정한 기준과 절차를 따르면 합법적으로 절약할 수 있는 방법이 있습니다.
이번 글에서는 건강보험료의 기본 구조를 이해하고, 정당한 범위 내에서 부담을 줄일 수 있는 실질적인 방법 5가지를 소개하겠습니다.
건강보험료 부과 기준, 어떻게 결정될까?
건강보험료를 줄이려면 먼저 부과 기준을 이해해야 합니다. 현재 건강보험료는 직장 가입자와 지역 가입자로 나뉘며, 각각 산정 방식이 다릅니다.
- 직장 가입자: 본인의 월급(보수월액)을 기준으로 계산되며, 회사와 개인이 절반씩 부담
- 지역 가입자: 소득, 재산, 자동차 등의 여러 기준을 종합하여 산정
직장 가입자는 기본적으로 소득에 따라 보험료가 정해지므로 급여 조정을 제외하면 줄일 수 있는 방법이 제한적입니다. 반면, 지역 가입자는 소득뿐만 아니라 재산, 자동차 등의 요소를 조정하면 보험료를 절약할 가능성이 있습니다.
그렇다면 합법적으로 건강보험료를 절약할 수 있는 방법을 살펴볼까요?
1. 가족 구성원 보험료 조정 (피부양자 등록)
가족 구성원의 건강보험 자격을 조정하면 보험료 절감이 가능합니다.
- 소득이 없는 부모님이나 배우자를 피부양자로 등록하면, 그들의 건강보험료 부담을 없앨 수 있습니다.
- 피부양자로 인정받으려면 소득 요건(연 소득 2,000만 원 이하)과 재산 요건(재산 과표 9억 원 이하)을 충족해야 합니다.
- 만약 부모님이 지역 가입자로 개별적으로 보험료를 납부하고 있다면, 직장 가입자인 자녀의 피부양자로 등록하는 것이 유리할 수 있습니다.
📌 Tip: 은퇴한 부모님이 지역 가입자로 보험료를 부담하고 있다면, 직장 가입자인 자녀의 피부양자로 등록하는 것이 보험료 절감에 효과적입니다.
2. 급여 외 소득 조정하기
직장 가입자의 건강보험료는 기본적으로 월급을 기준으로 계산됩니다. 하지만 급여 외 소득이 연간 2,000만 원을 넘으면 추가 건강보험료가 부과됩니다.
✅ 절약 방법
- 부수입(배당, 임대소득 등)이 많다면 가족과 분산하여 신고하는 것이 유리합니다.
- 연간 2,000만 원 이하로 기타 소득을 조정하면 추가 보험료 부담을 피할 수 있습니다.
📌 주의할 점: 소득을 인위적으로 줄이기 위해 편법을 쓰면 세무조사의 대상이 될 수 있습니다. 합법적인 범위 내에서 조정하는 것이 중요합니다.
3. 퇴직 후 건강보험료 절감 전략
퇴직을 하면 직장 가입자에서 지역 가입자로 변경되며, 소득이 없어도 재산과 자동차 기준에 따라 건강보험료가 부과됩니다. 하지만 다음과 같은 방법으로 보험료를 줄일 수 있습니다.
✅ 퇴직 후 건강보험료 줄이는 방법
- 임의 계속 가입 신청: 퇴직 전 직장 가입자로 납부하던 보험료를 36개월 동안 동일하게 유지할 수 있습니다. 지역 가입자로 전환되었을 때보다 보험료가 낮아질 가능성이 있습니다.
- 배우자의 피부양자로 등록: 배우자가 직장 가입자라면 피부양자로 등록하여 본인의 건강보험료 부담을 없앨 수 있습니다.
- 재산 정리: 지역 가입자의 경우 재산이 많을수록 보험료가 높아지므로, 불필요한 부동산을 정리하는 것도 방법입니다.
📌 Tip: 퇴직 후 건강보험료가 부담된다면, 먼저 ‘임의 계속 가입’이 유리한지 검토해 보세요.
4. 불필요한 자동차 정리
지역 가입자는 자동차 보유 여부도 보험료에 영향을 줍니다.
✅ 자동차 관련 건강보험료 절감법
- 승용차 배기량 1,600cc 이상이거나 차량 가액이 4천만 원 이상이면 보험료가 추가 부과됩니다.
- 필요하지 않은 자동차를 처분하면 보험료를 줄일 수 있습니다.
📌 Tip: 차량을 보유하고 있지만 실사용하지 않는 경우, 매각을 고려해보는 것이 보험료 절감에 도움이 됩니다.
5. 4대 보험 절감이 가능한 급여 조정 전략
직장 가입자는 월급을 기준으로 건강보험료가 부과됩니다. 따라서 급여 구조를 조정하면 보험료 부담을 낮출 수 있습니다.
✅ 급여 구조 최적화 방법
- 비과세 항목 활용: 식대(월 20만 원까지), 출퇴근 교통비, 자녀 학자금 지원 등은 비과세 대상이므로, 이를 활용하면 실수령액을 늘리면서도 건강보험료 부담을 낮출 수 있습니다.
- 성과급을 연 1회 지급: 성과급을 월급처럼 지급하면 건강보험료 부담이 증가할 수 있습니다. 연 1회 지급하면 일시적인 소득으로 간주되어 보험료에 미치는 영향을 줄일 수 있습니다.
📌 Tip: 급여 조정을 고민할 때는 세금과 건강보험료 영향을 함께 고려해야 합니다.
건강보험료 절감, 합법적인 방법으로!
건강보험료는 국민 모두가 내야 하는 공적 부담금이지만, 위에서 소개한 방법들을 활용하면 정당한 범위 내에서 절약할 수 있습니다.
📌 정리하면?
- 부모님이나 배우자를 피부양자로 등록하면 추가 보험료 부담을 줄일 수 있습니다.
- 부수입(기타 소득)이 있다면 연 2,000만 원 이하로 조정하여 추가 보험료를 방지할 수 있습니다.
- 퇴직 후에는 임의 계속 가입 또는 배우자의 피부양자로 등록하는 것이 유리할 수 있습니다.
- 자동차(특히 고급차)를 처분하면 지역 가입자의 보험료를 낮출 수 있습니다.
- 비과세 항목을 활용하여 급여 구조를 조정하면 건강보험료 부담을 줄일 수 있습니다.
건강보험료를 무작정 아끼려고 하기보다는, 합법적인 절감 방법을 활용하여 실질적인 혜택을 누려보세요!
Disclaimer: 본 블로그의 정보는 개인의 단순 참고 및 기록용으로 작성된 것이며, 개인적인 조사와 생각을 담은 내용이기에 오류가 있거나 편향된 내용이 있을 수 있습니다.
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